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六大行本月起實(shí)施存量房貸利率調(diào)整新機(jī)制

2024-11-01 10:36:27 來源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

10月31日,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行六大商業(yè)銀行發(fā)布公告,將從11月1日起,陸續(xù)對(duì)商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率實(shí)行新的定價(jià)機(jī)制。這是對(duì)央行此前發(fā)布的完善商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率定價(jià)機(jī)制要求的落實(shí)。

對(duì)于此前不少貸款人認(rèn)為“房貸利率重定價(jià)周期統(tǒng)一為一年,不能及時(shí)反映市場(chǎng)供需變化,容易造成新老房貸利差過大”等情況,六大銀行的公告明確取消了房貸利率重定價(jià)周期最短為一年的限制。據(jù)了解,除了六大商業(yè)銀行之外,其它商業(yè)銀行近期也將陸續(xù)發(fā)布公告,明確新的個(gè)人房貸利率定價(jià)機(jī)制。商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率實(shí)行新的定價(jià)機(jī)制以后,人民銀行將不再統(tǒng)一調(diào)整存量房貸利率。

10月25日,全國性銀行對(duì)符合條件的存量房貸借款人進(jìn)行了批量調(diào)整,相關(guān)借款人陸續(xù)反映已接到貸款銀行手機(jī)短信通知,表示房貸利率已調(diào)整成功,部分借款人調(diào)降幅度高達(dá)130BP(基點(diǎn))。

初步統(tǒng)計(jì),截至10月28日,21家全國性銀行已完成批量調(diào)整,共計(jì)5366.7萬筆、25.2萬億元存量房貸利率完成下調(diào),各地方法人銀行也將陸續(xù)完成批量調(diào)整。由于房貸利率重定價(jià)日期不同,不同借款人調(diào)整后的房貸利率會(huì)有所差異,重定價(jià)后都將是一樣的,存量房貸利率調(diào)整的效果將分步實(shí)現(xiàn)。

對(duì)于重定價(jià)周期,公告明確取消了房貸利率重定價(jià)周期最短為一年的限制。貸款人可以隨時(shí)向銀行提出將重定價(jià)周期調(diào)整為3個(gè)月或6個(gè)月,也可以保持為一年。需要注意的是,在整個(gè)還款周期里,房貸利率重定價(jià)周期只能調(diào)整一次。

這也意味著,如果貸款人認(rèn)為未來貸款利率將下行,那么將房貸利率重定價(jià)周期調(diào)整為三個(gè)月,就可能更早地享受到貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)下調(diào)帶來的優(yōu)惠;如果貸款人認(rèn)為未來貸款利率將上漲,那么將房貸利率重定價(jià)周期保持為一年,自己的房貸利率跟隨LPR上漲的時(shí)間就可能會(huì)更晚一些。

全國新發(fā)放房貸平均利率以央行官方網(wǎng)站利率政策欄目公布的為準(zhǔn)。比如,央行10月31日公布的2024年第三季度全國新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款加權(quán)平均利率為3.33%。記者獲悉,每年1月、4月、7月、10月末,中國人民銀行會(huì)公布上一季度全國新發(fā)放房貸利率水平,供銀行和借款人參考。

業(yè)內(nèi)權(quán)威專家表示,房貸合同期限普遍較長(zhǎng),部分期限達(dá)到30年,從整個(gè)貸款周期看,重定價(jià)周期長(zhǎng)短對(duì)借款人的影響是中性的。在LPR下行周期內(nèi),重定價(jià)周期越短,借款人可早享受降息紅利。如果未來經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好轉(zhuǎn),政策利率和LPR進(jìn)入上行通道,重定價(jià)周期越短,借款人也會(huì)以更快速度適用較高的利率,更早承受加息負(fù)擔(dān)。重定價(jià)周期只能調(diào)整一次,借款人要綜合考慮自身情況審慎決策,用好這一次選擇的權(quán)利。

責(zé)任編輯:馮亮
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